خوش‌حساب‌ها راحت‌تر وام می‌گیرند
اگر به‌تازگی تصمیم گرفته‌اید برای دریافت وام اقدام کنید، بهتر است در ابتدا این نکته را در نظر بگیرید که مطابق با بررسی‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و موسسه‌های مربوط در حین اعطای تسهیلات، کسانی که به‌عنوان مشتریان خوش‌حساب شناخته شوند زودتر از دیگر متقاضیان می‌توانند وام خود را بگیرند، حال سوال اینجاست که چطور سوابق هر فرد بررسی می‌شود و شرط خوش‌حساب‌بودن چیست؟ بیایید تا در این مقاله پاسخ تمام این سوالات را پیدا کنیم.
اگر به‌تازگی تصمیم گرفته‌اید برای دریافت وام اقدام کنید، بهتر است در ابتدا این نکته را در نظر بگیرید که مطابق با بررسی‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و موسسه‌های مربوط در حین اعطای تسهیلات، کسانی که به‌عنوان مشتریان خوش‌حساب شناخته شوند زودتر از دیگر متقاضیان می‌توانند وام خود را بگیرند، حال سوال اینجاست که چطور سوابق هر فرد بررسی می‌شود و شرط خوش‌حساب‌بودن چیست؟
بیایید تا در این مقاله پاسخ تمام این سوالات را پیدا کنیم.
کد خبر: 709946 | ۱۴۰۴/۰۲/۰۶ ۱۵:۳۵:۰۴
رتبه اعتباری شما نشان‌دهنده خوش‌حسابی است
زمانی که قرار است سابقه مالی هر فرد مورد بررسی قرار گیرد تا تایید شود که یکی از مشتریان خوش‌حساب بانکی به‌شمار می‌رود، اصطلاحی به نام رتبه اعتباری به‌کار می‌رود که نشان‌دهنده تعهدات مالی متقاضیان خواهد بود.
برای برآورد این مقیاس معمولا براساس یک سری استانداردها و فرمول‌های خاص میزان توانایی افراد در مدیریت بدهی‌های بانکی، پرداخت اقساط و دارایی‌های او تعیین می‌شود تا رتبه اعتباری را دریافت کند.
کسانی که تعهدات مالی خود را نسبت به بانک‌ها و موسسه‌های مالی به‌خوبی اجرا کنند، اعتبار بیشتری کسب می‌کنند و رتبه آن‌ها بهتر خواهد بود که این افراد را می‌توان در دسته خوش‌حساب‌ها قرار داد.
چه اطلاعاتی برای تعیین رتبه اعتباری بررسی می‌شود؟
از زمانی که اعتبارسنجی به‌صورت کاملا آنلاین و بدون نیاز به هیچ‌گونه کاغذبازی و اتلاف وقت انجام می‌شود، تشخیص متقاضیان خوش‌حساب از بدحساب خیلی راحت‌تر است که البته برای این منظور ارائه برخی از اطلاعات اهمیت زیادی دارد.
هر فردی با واردکردن شماره تلفن همراه و کد ملی خود که در سیستم مالی ثبت شده به موسسه‌های مختلف این امکان را می‌دهد تا اطلاعاتی از قبیل موارد زیر را در اعتبارسنجی بررسی کنند:
بدهی‌های مالیاتی اشخاص
ارائه نحوه بازپرداخت وام‌ها و تسهیلات دریافتی مشتری در سیستم بانکی کشور براساس قرارداد
تمامی اطلاعات هویتی شخص مطابق با آخرین به‌روزرسانی‌های صورت‌گرفته
نشان‌دادن وضعیت تعهدات هر فرد در آینده
بدهی‌های متقاضی به اداره گمرک
اطلاعات مربوط به سوء پیشینه و سوابق فرد در قوه قضاییه
دریافت گزارشی جامع از وضعیت ضامن‌بودن فرد در قراردادهای مختلف
بررسی تعداد گزارش‌های استعلام رتبه اعتباری مشتری توسط موسسه‌ها و بانک‌ها
گرفتن گزارشی از وام‌ها و تسهیلات دریافتی از بانک‌ها
عواملی که در تعیین رتبه اعتباری تاثیرگذار هستند
با توجه به اینکه اعتبارسنجی به‌معنای این است که فرد در انجام تعهدات مالی تا چه اندازه عملکرد بهتری نشان می‌دهد و وضعیت مناسب‌تری دارد، باید دید که چه عواملی دراین‌رابطه تاثیرگذار هستند.
در این راستا باید گفت که موارد زیر از مهم‌ترین معیارها برای تعیین رتبه اعتباری و میزان خوش‌حسابی مشتریان به‌شمار می‌رود:
نحوه بازپرداخت بدهی‌ها : بدون شک افرادی که اقساط و بدهی‌های مالی خود را به‌موقع پرداخت می‌کنند، امتیاز بیشتری را به‌دست می‌آورند و رتبه بهتری هم دارند.
کوتاهی در این زمینه باعث می‌شود تا شما نمره منفی بگیرید.
: بدون شک افرادی که اقساط و بدهی‌های مالی خود را به‌موقع پرداخت می‌کنند، امتیاز بیشتری را به‌دست می‌آورند و رتبه بهتری هم دارند.
کوتاهی در این زمینه باعث می‌شود تا شما نمره منفی بگیرید.
تنوع تسهیلات : درصورتی‌که شخصی از چندین تسهیلات مختلف همچون ضمانت‌نامه، قرض‌الحسنه و دیگر موارد ارائه‌شده استفاده کند، رتبه بهتری به‌دست می‌آورد.
در واقع این مورد نشان می‌دهد که مشتری در مدیریت منابع مالی عملکرد خوبی دارد.
: درصورتی‌که شخصی از چندین تسهیلات مختلف همچون ضمانت‌نامه، قرض‌الحسنه و دیگر موارد ارائه‌شده استفاده کند، رتبه بهتری به‌دست می‌آورد.
در واقع این مورد نشان می‌دهد که مشتری در مدیریت منابع مالی عملکرد خوبی دارد.
توانایی در مدیریت بدهی‌ها : معیار دیگری که در تعیین خوش‌حسابی هر فرد نقش اساسی را ایفا می‌کند و اهمیت زیادی دارد، نحوه بازپرداخت بدهی‌ها است.
کسانی که وام‌های بزرگ را سر وقت تسویه کرده یا توانسته‌اند تعداد تسهیلات بیشتری را با موفقیت بپردازند، امتیاز بالاتری دریافت می‌کنند.
: معیار دیگری که در تعیین خوش‌حسابی هر فرد نقش اساسی را ایفا می‌کند و اهمیت زیادی دارد، نحوه بازپرداخت بدهی‌ها است.
کسانی که وام‌های بزرگ را سر وقت تسویه کرده یا توانسته‌اند تعداد تسهیلات بیشتری را با موفقیت بپردازند، امتیاز بالاتری دریافت می‌کنند.
وضعیت چک‌های برگشتی: ازآنجایی‌که داشتن چک‌های برگشتی متقاضیان در نظام بانکی نیز به‌معنای عدم‌تعهد مالی است، در مواقعی که دسترسی به اطلاعات فرد برای تعیین رتبه اعتباری و خوش‌حسابی نیاز باشد باید این مورد هم بررسی شود.
مزایای خوش‌حسابی و دریافت رتبه اعتباری بهتر
تا اینجا سعی کردیم به این مسئله بپردازیم که چطور می‌توان خود را به‌عنوان یک فرد خوش‌حساب در نظام بانکی کشور نشان داد اما این کار چه فایده‌ای دارد؟
برای دریافت پاسخ می‌خواهیم در اینجا به بررسی مزایای اصلی کسب رتبه اعتباری بپردازیم تا متوجه شوید که ارائه چنین فرایندی به نفع شما خواهد بود.
امکان دریافت وام فوری
اینکه خوش‌حساب‌ها راحت‌تر وام می‌گیرند، مهم‌ترین مزیتی است که باید در خصوص دریافت رتبه اعتباری بهتر بیان کرد.
چنانچه نیاز فوری به نقدینگی داشته باشید و تنها راه‌کار شما برای دسترسی به پول، ارائه درخواست برای وام باشد اولین مرحله‌ای که پیش روی‌تان قرار می‌گیرد، اعتبارسنجی ازسوی سازمان مربوط خواهد بود.
اگر شما فرد خوش‌حسابی باشید مسلم است که وام فوری به‌سرعت برای‌تان ثبت می‌شود و ازآنجایی‌که نیاز به معرفی ضامن نیست، روند کار نیز در مدت‌زمان کوتاه‌تری انجام خواهد شد.
درضمن بسیاری از بانک‌ها این نوع تسهیلات را بدون نیاز به مراجعه حضوری در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند.
دقت بیشتر در بررسی اطلاعات
به‌طور معمول روش‌های آنلاین که برای اعتبارسنجی افراد انجام می‌شود، خیلی دقیق‌تر هستند و امکان بروز خطا و اشتباه در این حالت بسیار کم‌تر خواهد بود.
ازاین‌رو می‌توان گفت که دقت بالا و بهبود روند ارائه تسهیلات نیز یکی دیگر از ویژگی‌های خوب این کار به‌شمار می‌رود.
امکان خرید اقساطی با کسب رتبه اعتباری مناسب
از سری سازمان‌هایی که معمولا به رتبه اعتباری و خوش‌حسابی افراد اهمیت زیادی می‌دهند، شرکت‌های فروش اقساطی محصول و خدمات هستند، پس اگر شما بتوانید امتیاز لازم را دریافت کنید بدون هیچ دردسری و خیلی راحت‌تر امکان خرید اقساطی اجناس مورد نیاز خود را به‌دست می‌آورید.
دسترسی تعداد بیشتری از افراد به منابع بانکی
تا چند سال گذشته اعتبارسنجی به شکل امروزی مرسوم نبود و بانک‌ها تنها از طریق برخی از کارشناسان اطلاعات افراد را مورد بررسی قرار می‌دادند که کاری سخت و زمان‌بر بود، این مسئله روند دریافت وام و دسترسی به منابع بانکی را هم دشوارتر می‌کرد.
ازسوی‌دیگر به‌دلیل وجود شرایط سخت همچون معرفی ضامن، تعداد افرادی که می‌توانستند از تسهیلات بانکی استفاده کنند محدود بود اما با ارائه راه‌کارهایی برای بررسی رتبه اعتباری، طیف گسترده‌تری از مردم امکان دسترسی به این خدمات را دارند.
با دیجی‌پی رتبه اعتباری و خوش‌حسابی خود را بررسی کنید
یکی از بهترین پلتفرم‌هایی که به شما این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به ضامن و تنها با استفاده از رتبه اعتباری مناسب وام و تسهیلات متنوع دریافت کنید، دیجی‌پی است که مبالغ مختلفی از 10 تا 100میلیون تومان را به کاربران ارائه می‌دهد، در این پلتفرم فرایند اعتبارسنجی خیلی راحت انجام می‌شود.
جمع‌بندی
برای اینکه به بانک‌ها و سازمان‌های مختلف ثابت کنید که فرد خوش‌حسابی هستید تا بتوانید خیلی راحت‌تر وام و تسهیلات گوناگون را دریافت کنید، باید رتبه اعتباری خوبی داشته باشید که این معیار براساس تعهدات مالی، پرداخت به‌موقع اقساط و مدیریت بدهی‌ها تعیین می‌شود.